Prowadzisz firmę i dobrze wiesz, że jednym z najbardziej pożądanych wśród pracowników pozapłacowych benefitów jest ubezpieczenie na życie? Rozważ skorzystanie z grupowego ubezpieczenia na życie. Dowiedz się więcej o tym produkcie, w tym jak dobrać go do potrzeb pracowników. Odpowiadamy na najczęściej zadawane pytania dotyczące grupowych polis.
Czym jest ubezpieczenie grupowe na życie i jaką może dać korzyść pracownikowi?
Jak wskazuje nazwa, grupowe ubezpieczenie na życie to polisa zapewniająca ochronę ubezpieczeniową jednocześnie kilku pracownikom. Ilu dokładnie? To zależy od konstrukcji umowy ubezpieczenia. Z ubezpieczenia grupowego możesz skorzystać nawet wówczas, gdy prowadzisz mikrofirmę. Przykładowo Warta, Compensa czy PZU oferują ubezpieczenie na życie dla pracowników firm zatrudniających minimum 3 pracowników.
Elementy charakterystyczne dla grupowego ubezpieczenia na życie to:
- Niższa składka w stosunku do ubezpieczeń indywidualnych przy stosunkowo szerokim zakresie ochrony. To jeden z głównych powodów, dla których polisa jest atrakcyjna dla pracowników.
- Niższe kwoty świadczeń w porównaniu do ubezpieczeń indywidualnych. Suma ubezpieczenia na wypadek śmierci najczęściej waha się między 40 a 60 tys. zł. Jest to związane z wysokością składki, która rzadko kiedy przekracza 70 zł miesięcznie. suma ubezpieczenia.
- Zakres ochrony i suma ubezpieczenia, które są identyczne dla każdego pracownika. Możliwy jest jednak zakup ubezpieczenia grupowego, w ramach którego dostępnych będzie kilka wariantów.
- Ochrona ubezpieczeniowa, którą może być objęta najbliższa rodzina pracownika. Często jednak konieczne jest spełnienie dodatkowych wymogów, aby bliscy mogli skorzystać z ubezpieczenia.
- Mniejsza elastyczność produktu ubezpieczeniowego. Ma to związek z tym, że polisa musi zostać dopasowana do różnych potrzeb pracowników, a indywidualne negocjowanie umowy przez ubezpieczonych nie jest praktykowane.
Czy jako pracodawca powinieneś zdecydować się na grupowe ubezpieczenia na życie dla swoich pracowników? Jak się okazuje, ten produkt cieszy się dużą popularnością wśród zatrudnionych – jest on wymieniany wśród najpopularniejszych benefitów pracowniczych, co ma bezpośredni związek z pandemią COVID-19. Jak wynika przy tym z raportu Nationale Nederlanden, 27 proc. pracodawców finansuje składkę swoim pracownikom, z kolei 28 proc. partycypuje w jej opłaceniu.
Czy wiesz, że pracownicy, którzy zdecydują się odejść z Twojej firmy, mogą kontynuować ubezpieczenie grupowe indywidualnie? Kontynuacja jest możliwa już nie za pośrednictwem pracodawcy, ale po kontakcie z firmą ubezpieczeniową. Warto ich powiadomić o takiej możliwości.
Co obejmuje grupowe ubezpieczenie na życie?
W swojej firmie możesz zatrudniać pracowników w różnym wieku – zarówno osoby na początku kariery zawodowej, jak i osoby w wieku przedemerytalnym. W tej sytuacji dopasowanie zakresu grupowego ubezpieczenia na życie jest trudnym zadaniem, bo każdemu z pracowników może zależeć na innych aspektach ochrony ubezpieczeniowej. Czy możliwe jest zadowolenie każdej zatrudnionej osoby?
Aby sprostać różnym oczekiwaniom pracowników, ubezpieczyciele tworzą różnorodne produkty ubezpieczeniowe. Aktualnie standardem jest oferowanie kilku wariantów, w rezultacie czego można wybrać bardziej dopasowaną ochronę do indywidualnych potrzeb. W zależności od wybranego wariantu ubezpieczenia, wypłaty najczęściej następują z poniższych umów:
- Śmierć ubezpieczonego lub śmierć osoby bliskiej (gdy śmieć ubezpieczonego nastąpiła z przyczyn naturalnych)
- Niezdolność do pracy
- Pogorszenie się stanu zdrowia – poważne zachorowanie
- Urodzenie dziecka lub osierocenie dziecka
- Operacja chirurgiczna
- Pobyt ubezpieczonego w szpitalu
- Rekonwalescencja po pobycie w szpitalu
- Leczenie specjalistyczne
- Leczenie szpitalne dziecka
Wsparcie finansowe może zostać wypłacone również w innych sytuacjach – w razie poważnego zachorowania, wypadku komunikacyjnego czy trwałego inwalidztwa, które jest skutkiem nieszczęśliwego wypadku (pokrycie kosztów rehabilitacji). Większość ubezpieczycieli umożliwia klientom zakup rozszerzeń do grupowych ubezpieczeń na życie. U niektórych ubezpieczycieli – wraz z ubezpieczeniem na życie – można kupić też opiekę medyczną. To kolejny popularny pozapłacowy benefit pracowniczy.
Myślisz o zakupie grupowego ubezpieczenia na życie wraz z opieką medyczną? Rozważ wszystkie za i przeciw. W określeniu, czy opłaca Ci się zapewnić taką ochronę ubezpieczeniową pracownikom, pomoże Ci artykuł: „5 powodów, dla których warto wdrożyć ubezpieczenie medyczne w pracy”.
Umowy ubezpieczenia grupowego – jakie są wyłączenia?
Informacje o wyłączeniach zawsze znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) – to integralna część umowy ubezpieczenia grupowego. Ponieważ w momencie zawarcia umowy o grupowe ubezpieczenie konieczne jest zaakceptowanie postanowień OWU, warto dokładnie zapoznać się z treścią tego dokumentu. To właśnie tam znajduje się informacja, kiedy z ochrony ubezpieczeniowej nie będzie można skorzystać.
Jakie są najczęściej powtarzające się wyłączenia ochrony z tytułu grupowej umowy ubezpieczenia? Ubezpieczyciele zastrzegają, że nie wypłacą odszkodowania, jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe powstanie w związku z:
- Popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przez ubezpieczonego przestępstwa (w pierwszych 2 latach ubezpieczenia)
- Wyczynowym uprawianiem przez ubezpieczonego sportu
- Wystąpieniem poważnego zachorowania, którego diagnostyka rozpoczęła się przed przystąpieniem do ochrony
- Leczeniem skutków spożycia używek – alkoholu czy narkotyków
- Prowadzonymi działaniami wojennymi czy klęską żywiołową
Towarzystwo ubezpieczeniowe może odmówić wypłaty świadczenia również w innych sytuacjach. Dobrą wiadomością jest, że zakres ochrony ubezpieczeniowej można negocjować w ramach polisy grupowej. Przy ustalaniu wyłączeń w polisie grupowej, warto uwzględnić zagrożenia, jakie występują na poszczególnych stanowiskach pracy.
Ochrona ubezpieczeniowa nie będzie też obowiązywać wówczas, gdy firma ubezpieczeniowa zostanie wprowadzona w błąd – zostaną jej podane błędne informacje. Mimo że firmy ubezpieczeniowe nie wymagają szczegółowych informacji dotyczących stanu zdrowia pracowników w przypadku ubezpieczeń grupowych, to warto precyzyjnie odpowiedzieć na wszystkie pytania ubezpieczyciela. W przeciwnym razie firma ubezpieczeniowa może wstrzymać wypłatę świadczenia.
Gdzie i za ile najlepiej kupić ubezpieczenie grupowe na życie?
Na polskim rynku działa wiele firm ubezpieczeniowych, które oferują grupowe ubezpieczenia na życie. Większość z nich do minimum upraszcza formalności. Mimo że dziś u niemal każdego ubezpieczyciela można kupić grupową polisę na życie za pomocą środków komunikacji elektronicznej, to nie jest to rekomendowane rozwiązanie.
Ubezpieczenia grupowe na życie to produkty złożone. Podstawowa ochrona może obejmować zarówno kilka, jak i kilkanaście zdarzeń, a składka ubezpieczeniowa może mieć wysokość 50 czy 200 zł. Do tego dochodzą liczne dodatkowe rozszerzenia. Jak wybrać zakres ubezpieczenia, który da pracownikom poczucie bezpieczeństwa i w najwyższym stopniu odpowie na ich zróżnicowane potrzeby? Rozważ skorzystanie ze wsparcia brokera ubezpieczeniowego.
Nigdy wcześniej nie korzystałeś z pomocy brokera ubezpieczeniowego? Broker pomoże Ci ustalić wysokość sumy ubezpieczenia i otrzymać świadczenie – przeczytaj, jak pomagamy: 5 rzeczy, których nie wiedziałeś o współpracy z brokerem ubezpieczeniowym
Brokerzy ubezpieczeniowi przygotowują ofertę nie tylko na podstawie oferty produktowej dostępnej na stronie internetowej firmy ubezpieczeniowej. Dzięki temu, że mają bezpośredni kontakt z firmami ubezpieczeniowymi, ci specjaliści mogą pomóc w dobrze zakresu ochrony i negocjować warunki umowy. To prosty i skuteczny sposób, aby zapewnić pracownikom o różnych możliwościach finansowych produkt dostosowany do ich potrzeb.
Nie wiesz, które towarzystwo ubezpieczeń wybrać? Chcesz sprawdzić, co obejmuje ubezpieczenie grupowe i mieć możliwość rozszerzenia zakresu ubezpieczenia o wybrane zdarzenia? Skontaktuj się z nami, aby umowa ubezpieczenia grupowego zapewniała Twoim pracownikom satysfakcjonującą ochronę.
