Poprawa warunków ubezpieczenia grupowego nie musi oznaczać wyboru między niższą składką a gorszym zakresem ochrony. Wymaga za to uporządkowanego procesu: audytu obecnej umowy, porównania ofert kilku towarzystw i wdrożenia zmian bez przerwy w ochronie pracowników.
Fałszywy wybór: niższa składka albo gorszy zakres
Przy zbliżającej się rocznicy umowy firmy stają zwykle przed dwoma scenariuszami: zaakceptować podwyżkę składki, żeby utrzymać dotychczasowy zakres ochrony, albo obniżyć zakres, żeby utrzymać budżet. To fałszywy wybór. Trzecia droga, czyli rzetelne porównanie oferty obecnego towarzystwa z resztą rynku, wymaga jednak czasu i wiedzy, których dział HR lub kadr często nie ma, zwłaszcza gdy na decyzję zostaje ustawowe 30 dni od otrzymania propozycji nowych warunków.
Proces poprawy warunków krok po kroku
- Audyt obecnej umowy: sprawdzenie zakresu ochrony, wykluczeń, odpowiedzialności i historii wypłaconych świadczeń, zanim padnie jakakolwiek rekomendacja zmian.
- Analiza potrzeb pracowników: struktura wiekowa zespołu, dotychczasowe wykorzystanie świadczeń, zgłaszane braki w ochronie.
- Porównanie ofert kilku towarzystw na tych samych warunkach wyjściowych, nie tylko renegocjacja z obecnym dostawcą.
- Negocjacje zakresu i ceny, z jasno określonym priorytetem: co jest do utrzymania, a co można zmienić.
- Wdrożenie zmian bez przerwy w ochronie, z zachowaniem ciągłości okresów karencji dla pracowników już objętych ubezpieczeniem.
Jak to wygląda w praktyce: Flügger Poland
Flügger Poland, spółka z siedzibą w Gdańsku, w 2020 roku wdrażała ubezpieczenie grupowe dla pracowników razem z pracowniczym planem kapitałowym (PPK). Jak wynika z opublikowanej przez Q Broker referencji Małgorzaty Stawniak-Osickiej, HR Managerki Flügger Poland. Firma opisała szczegółowo swoje wymagania i sprawdziła kilku brokerów, zanim wybrała Q Broker.
Po zakończeniu wdrożenia ubezpieczenia grupowego firma zadeklarowała chęć kontynuacji współpracy przy kolejnym projekcie, dotyczącym prywatnej opieki medycznej.
Ten przypadek pokazuje, dlaczego samo porównanie ceny nie wystarcza: liczyła się nie najniższa składka, tylko partner, który przeprowadzi cały proces sprawnie i bez niespodzianek. Jako broker ubezpieczeniowy jesteśmy z Klientami na każdym etapie procesu wyboru, wdrożenia i działania programu ubezpieczeń. Aż 96% naszych klientów przedłuża współpracę z nami rok do roku, a firmy, które zaczynają od jednego produktu, jak w tym przypadku ubezpieczenia grupowego, często rozszerzają współpracę o kolejne obszary ochrony.
Checklista: co sprawdzić przed poprawą warunków ubezpieczenia grupowego
- Czy audyt obecnej umowy ubezpieczenia ma więcej niż rok?
- Czy porównanie ofert obejmuje kilka towarzystw, a nie tylko renegocjację z obecnym dostawcą?
- Czy harmonogram zmian mieści się w terminie wypowiedzenia obecnej umowy, zwykle 30 dni?
- Czy nowy zakres ochrony był konsultowany z pracownikami, nie tylko z działem finansowym?
- Czy wdrożenie zmiany zachowuje ciągłość ochrony, bez nowych okresów karencji dla obecnych pracowników?
Zanim podejmiesz konkretne decyzje warto zweryfikować wszystkie powyższe punkty i skonsultować się z niezależnym doradcą.
Najczęstsze pytania:
Czy zmiana warunków ubezpieczenia grupowego oznacza przerwę w ochronie pracowników?
Nie musi. Prawidłowo poprowadzone wdrożenie zachowuje ciągłość ochrony i uwzględnia okresy karencji już wypracowane przez pracowników w poprzedniej umowie.
Czy poprawa warunków zawsze oznacza wyższą składkę?
Nie zawsze. Cel procesu to znalezienie lepszej relacji zakresu do ceny, nie automatyczna podwyżka. Czasem oznacza to zmianę towarzystwa, a czasem renegocjację z obecnym dostawcą.
Kiedy najlepiej zacząć proces poprawy warunków?
Najbezpieczniej kilka miesięcy przed rocznicą umowy, zanim zacznie działać ustawowy, 30-dniowy termin na decyzję o warunkach proponowanych przez obecne towarzystwo.
Czy trzeba zmienić towarzystwo, żeby poprawić warunki?
Niekoniecznie. Czasem wystarczy renegocjacja z obecnym dostawcą, poparta porównaniem do reszty rynku. Więcej o tym, kiedy i dlaczego towarzystwa w ogóle podnoszą składki, pisaliśmy w artykule „Wzrost składki na ubezpieczenie grupowe”.
Bezpłatny audyt obecnej umowy
Jeśli zbliża się rocznica polisy ubezpieczenia grupowego w Twojej firmie, sprawdźmy czy jej warunki są nadal konkurencyjne. Współpraca z Q Broker jest w 100% bezpłatna dla Twojej firmy, a nasze wynagrodzenie pochodzi z kurtażu wypłacanego przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Zamów bezpłatne porównanie ofert.
