Przy wyborze ubezpieczenia grupowego dział HR lub dział kadr otrzymuje zwykle kilka ofert w podobnym formacie i kształcie z jedną liczbą, która rzuca się w oczy najbardziej: wysokością składki. Zakres ochrony, wyłączenia, limity i jakość obsługi przy zgłaszaniu szkody są rozproszone po wielu stronach OWU, które trudno porównać jedną do drugiej w ograniczonym czasie. W efekcie decyzja zapada na podstawie ceny, gdyż najłatwiej ją porównać.
Prawdziwe koszty wyboru jedynie po cenie
- Decydując się na najtańszą polisę, warto sprawdzić katalog wyłączeń odpowiedzialności. Szerszy katalog wyłączeń odpowiedzialności często ujawnia się dopiero przy pierwszym zgłoszeniu szkody, a wtedy jest już za późno, aby wprowadzić zmiany w polisie.
- Pracownicy, którzy odczują różnicę dopiero przy próbie skorzystania z ochrony, tracą zaufanie do benefitu jako takiego, nie tylko do konkretnej polisy.
- Kwestia odpowiedzialności towarzystwa za szeroki pakiet wykluczeń wraca przy kolejnej rocznicy. Tyle że w gorszej pozycji negocjacyjnej, bo zmiana dostawcy pod presją niezadowolenia pracowników jest trudniejsza niż spokojna decyzja na starcie.
Część z tych problemów da się wychwycić wcześniej, sprawdzając konkretne zapisy w OWU przed podpisaniem polisy. Z pomocą brokera ubezpieczeniowego warto dokonać analizy obecnej polisy, potrzeb pracowników firmy i na tej podstawie zawnioskować o:
- Porównanie zakresu ochrony i wyłączeń, a nie tylko składki, między kilkoma towarzystwami ubezpieczeniowymi.
- Dostosowanie zapisów w polisie do struktury wiekowej zespołu, świadczeń, z których pracownicy faktycznie korzystają, branży, w której firma działa.
- Analizę wyłączeń odpowiedzialności i katalogu świadczeń.
Warto porównać kilka ofert nawet jeżeli obecna polisa wydaje się być wystarczająca.
Najczęstsze pytania:
Czy tańsza polisa zawsze oznacza gorszy zakres ochrony?
Nie zawsze, ale niższa cena prawie zawsze wynika z jakiegoś kompromisu: węższego katalogu świadczeń, dłuższej karencji albo mniejszej sumy ubezpieczenia. Problem pojawia się, gdy nie sprawdzisz szczegółowo przed podpisaniem polisy, z czego wynikają niższe koszty składki.
Ile ofert warto porównać przed decyzją?
Przynajmniej trzy, w tym ofertę obecnego dostawcy przy odnowieniu. Samo porównanie z rynkiem, nawet bez zmiany towarzystwa, daje argument do negocjacji.
Czy to firma powinna samodzielnie porównywać ofertę oraz OWU kilku towarzystw?
Możesz to zrobić samodzielnie lub oszczędzić swój czas, angażując do pracy brokera ubezpieczeniowego. Broker zrobi to porównanie zawodowo i bez dodatkowego kosztu dla firmy.
Jak zadziałać, jeśli już wybraliśmy ubezpieczenie po cenie i chcemy to sprawdzić?
Warto zacząć od audytu obecnej polisy, najlepiej przed najbliższą rocznicą. O tym, na co zwrócić uwagę przed zbliżającą się rocznicą, pisaliśmy w artykule „Rocznica w ubezpieczeniu grupowym i opiece medycznej”.
Pobierz poradnik “5 pułapek przy wyborze ubezpieczenia grupowego”
W tym artykule opisaliśmy szczegółowo najczęstszą z pięciu pułapek: wybór po cenie. Pozostałe cztery znajdziesz w praktycznym poradniku „5 pułapek przy wyborze ubezpieczenia grupowego”, razem z pytaniem kontrolnym do każdej z nich i miejscem na notatki z własnej analizy. Każdą pułapkę pokazujemy z dwóch stron: co widzi na co dzień dział kadr, a na co patrzy zarząd, odpowiedzialny za budżet i ryzyko.
Pobierz poradnik i przejdźcie przez wszystkie pięć punktów, dział kadr razem z zarządem, zanim firma podpisze kolejną polisę.
